Berufsunfähigkeitsversicherung für Existenzgründer

Viele Existenzgründer verfügen nur über geringe Mittel, um einen eigenen, passenden Versicherungsschutz aufzubauen. Gerade für den Bereich der Berufsunfähigkeit ist eine private Absicherung gleichwohl unumgänglich, denn nur so kann man sich vor dem finanziellen Untergang in Folge eines Unfalls oder einer Erkrankung effektiv schützen.
In Deutschland werden immer häufiger Menschen vor dem Erreichen des normalen Rentenalters berufsunfähig. Die Gründe hierfür sind verschiedenartig. So kann beispielsweise ein Unfall das Weiterarbeiten ausgeschlossen machen, doch auch Erkrankungen des Rückens oder der Gelenke sind Gründe für eine endgültige Berufsunfähigkeit.
Wer in Deutschland berufsunfähig wird und gesetzlich versichert ist, hat einen Anspruch auf die staatliche Erwerbsminderungsrente. Deren Höhe richtet sich zunächst danach, wie lange der Versicherte noch pro Tag beruflich tätig sein kann, und zwar unabhängig in welchem Beruf. Ein ehemaliger Arzt, der noch mehr als sechs Stunden am Tag wirken kann, sei es als Pförtner oder Nachtwächter, erhält keine Leistungen. Nur bei geringerem Arbeitsvermögen wird eine geringe Erwerbsminderungsrente ausgegeben. Diese ist jedoch in keinem Fall ausreichend, um den Lebensunterhalt zu bestreiten. Wer als Existenzgründer nicht gesetzlich rentenversichert ist, erhält generell keine Leistungen, auch wenn die Arbeitsfähigkeit bei weniger als sechs Stunden pro Tag liegt.
Der Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher im Wesentlichen unvermeidbar. Bei Eintreten des Versicherungsfalls leistet diese Versicherung eine dauerhafte Rente. Die Versicherungssumme dieser Rente kann jeder Versicherte selbst regeln. Um den Lebensunterhalt ausreichend bezahlen zu können, sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung an die eigenen Lebensumstände angepasst sein. Einige Versicherungsunternehmen bieten Existenzgründern sogar an, den Versicherungsschutz durch die Berufsunfähigkeitsversicherung nach einigen Jahren anzupassen, so dass gerade zu Beginn des Geschäftsbetriebs Beiträge gespart werden können.
Beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung ist zu beachten, dass die Versicherung auf die Verweisbarkeit in andere Branchen verzichtet sowie dem Versicherten die freie Arztwahl versichert.
Je nach Bedürfnis kann die Berufsunfähigkeitsversicherung entweder als Einzelversicherung abgeschlossen werden. Sie ist dabei meistens eine reine Risikoversicherung. Aber auch die Verbindung der Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Lebens- oder Rentenversicherung ist denkbar. In diesem Fall ist neben dem Berufsunfähigkeitsschutz der Aufbau einer privaten Altersvorsorge möglich.

Die GmbH im Überblick

Die GmbH - Gesellschaft mit beschränkter Haftung - in Langform ist aufgrund der beschränkten Haftung eine der namhaftesten Unternehmensformen in Deutschland. Das lässt sich schon alleinig daraus schließen, dass es mehr als eine Million Unternehmen in Deutschland gibt, die in Form einer GmbH arbeiten.

Die GmbH ist eine Gesellschaft, die entweder aus einer oder aus mehreren Beteiligten besteht und eine eigene Rechtspersönlichkeit darstellt, folglich ist sie eine juristische Person des Privatrechts, aber selbst keineswegs handlungsfähig. Handeln und Verträge unter Dach und Fach bringen kann die GmbH allein durch ihre Organe.
Das sind der oder die Geschäftsführer, die eine natürliche Person sein müssen, aber keinesfalls unbedingt auch Gesellschafter der GmbH. Der oder die Geschäftsführer führen das Unternehmen und vertreten die GmbH den Kunden gegenüber.
Die Gesellschafterversammlung ist das Organ in dem die Gesellschafter organisiert sind, diese beaufsichtigen die Geschäftsleitung und sind gegenüber der Geschäftsleitung weisungsberechtigt. Für existierende Verbindlichkeiten haftet die GmbH nur mit dem Vermögen der Gesellschaft, die Gesellschafter selbst haften auf keinen Fall mit ihrem Privateigentum.
Eine jede GmbH benötigt Stammeinlagen in Höhe von zumindest 25.000 Euro, die die Gesellschafter der GmbH anteilig einbringen, von denen aber jeder Gesellschafter nur eine erbringen darf.

Mit dem Gesellschaftsvertrag, der notariell beglaubigt sein muss, entsteht eine so genannte Vor-GmbH, die erst mit der nachfolgenden Eintragung in das Handelsregister als GmbH aktiv werden kann. Bis zur Eintragung müssen die Gesellschafter auch mit Eigenkapital haften.

Seit dem Jahr 2002 muss die GmbH auf ihre Gewinne 25 Prozent Körperschaftssteuer bezahlen, so wird die Einkommensteuer für Kapitalgesellschaften betitelt.
Rechtlich betrachtet gilt eine GmbH als Formkaufmann, einerlei welchen Gesellschaftszweck sie verfolgt, damit ist jede GmbH zur Buchführung und zur Bilanzierung verpflichtet.

Die Gründung einer GmbH lohnt sich für Existenzgründer im gleichen Sinne wie für Gewerbetreibende, die erst als Einzelunternehmer aktiv waren, und die mit der Gründung einer GmbH in erster Linie die Haftungsbeschränkung erreichen wollen. Grundvoraussetzung ist sicher immer ein ausreichendes Stammkapital.

Selbstständige, die nicht über ausreichend Eigenkapital verfügen, können andernfalls die englische Limited oder die so genannte "1 Euro GmbH" bei der zur Gründung nur ein symbolischer Euro als Stammeinlage zu entrichten ist.

Ratgeber: So finden Sie die passende Krankenversicherung

Die Selektion der richtigen Krankenversicherung ist eine der essentiellsten strategischen Entscheidungen in der Zeit Ihrer Existenzgründung. Schließlich sichern Sie damit Ihr wichtigstes Kapital - nämlich Ihre Gesundheit und Ihre Arbeitskraft - und legen anhaltende monatliche Fixkosten fest. Lesen Sie hier, wie Sie die für Sie passende Krankenversicherung finden und worauf Sie bei der Auswahl Ihrer Krankenversicherung im besonderen achten sollten.

Versicherungsvergleich lohnt sich bei Krankenversicherungen Wer nicht das erstbeste Angebot einer Krankenversicherung annimmt, kann viel Geld sparen. Vergleicht man im WWW die Angebote von Krankenversicherungen für zwei imaginäre Existenzgründer so stellt man bei den Kosten der Krankenversicherungen zum Teil wichtige Unterschiede fest:
Für einen 25-jährigen Mann, der alleinig Versicherungsleistungen der privaten Krankenversicherung analog mit denen der Gesetzlichen Krankenversicherungen braucht, reichte die Preisspanne von 59 EUR bis 214 EUR monatlich.
Bei einer 35-Jährigen Frau, die zusätzlich Komfortleistungen für Ihre Krankenversicherung will, ist die Preisspanne noch deutlicher: die Angebote lagen zwischen 149 EUR und 460 EUR monatlich!
Auf ein ganzes Jahr gerechnet belaufen sich diese Unterschiede rasch auf einige Tausend Euro. Stellen Sie deshalb auf alle Fälle sicher, dass Sie wirklich das ideale Angebot für Ihre Krankenversicherung erhalten!

Hilfen für die Selektion Ihrer Krankenversicherung im Versicherungsvergleich Bei der Wahl Ihrer Krankenversicherung sollten Sie auch auf diese Punkte achten:
Wie stark werden Ihre monatlichen Beiträge der Krankenversicherung im Alter steigen? Holen Sie zwingend Unterlagen über die Beitragsstabilität einer Krankenversicherung ein: das kostengünstigste Angebot kann sich sonst nämlich im Alter zügig als teures Lockvogelangebot offenbaren.
Sind Ihre Gesundheitsrisiken in der Krankenversicherung vorteilhaft abgesichert? Sind Spezialbehandlungen in Ihrem Tarif der Krankenversicherung abgedeckt (s. nächster Punkt)
Können Sie zu einem späteren Zeitpunkt in einen Tarif Ihrer Krankenversicherung mit höheren Leistungen wechseln? Manche Krankenkassen bieten Ihnen die Wahlmöglichkeit, zu einem späteren Zeitpunkt ohne erneute Gesundheitsprüfung in einen höheren Krankenversicherungs-Tarif zu wechseln. Als Existenzgründer können Sie so bei der Anlauf-Phase Ihres Geschäftes den preiswertesten Tarif wählen und hiernach in einen angepassten Tarif der gleichen Krankenversicherung wechseln.
Vergessen Sie das Krankentagegeld nicht! Überlegen Sie also beim Abschluss Ihrer Krankenversicherung daran, wie Sie bei einer längeren Krankheit Ihre Rechnungen bestreiten können.
Passt die Krankenversicherungs-Strategie zu Ihrer persönlichen Situation? Je nachdem, ob Sie ein Kind wollen, Ihrem Alter, medizinischen Vorbedingungen und Ihren Möglichkeiten, selbst für unterschiedliche Ihrer Gesundheitskosten zu bezahlen, kommen ganz verschiedene Krankenversicherungsstrategien und damit auch Krankenversicherungs-Verträge in Betracht.
Seien Sie deshalb sehr vorsichtig: das billigste Angebot einer Krankenversicherung ist nicht in jedem Fall das Beste und Versicherungsfachleute raten deshalb vorrangig von einem Impulskauf einer Krankenversicherung ab.

Finanzierung - Seriöse Konzepte für Ihre Ideen

Für etliche Konsumenten aber auch für Unternehmen stellt sich bei der Realisierung von geplanten Einkäufen die Frage der Finanzierung. Nicht oft reichen die Geldbestände aus, um sofort bar zu bezahlen. Namentlich dann nicht, wenn es um die Realisierung des Wunsches nach einem eigenen Haus geht oder wenn ein neues Fahrzeug beschafft werden soll. Ein zuverlässiges Mittel, sich Wünsche zu erfüllen und Träume umzusetzen ist im privaten und im gewerblichen Gebiet die Finanzierung.

Grundvoraussetzung für gute Verhandlungen bei der Finanzierung ist eine zweifelsfreie Kreditwürdigkeit. Zu diesem Zweck überprüfen die Banken im Rahmen der Anfrage nach einer Finanzierung die Einkommensverhältnisse und fragen Schufaeinträge ab. Wer finanzieren will, muss nachweisen, die Abschläge aus der Finanzierung neben seinen sonstigen Verpflichtungen ausgleichen zu können. Fachintern wird das als Kapitaldienstfähigkeit bezeichnet, zeigt aber nichts anderes, als dass man wirtschaftlich in der Lage sein muss, den Kredit zu bedienen.

Bei der Finanzierung von Wohnungen handelt es sich noch dazu um Konzepte, die über einen langen Zeitraum laufen und bereits im Vorfeld akkurat geplant werden sollten. Die Finanzierung eines neuen Autos hingegen wird in der Regel mit Kreditlaufzeiten von 24 bis 72 Monaten umgesetzt. Immer abhängig davon, wie hoch die monatliche Belastung sein soll. Für die Finanzierung eines Fahrzeugs gibt es die Möglichkeit entweder direkt über den Händler eine Finanzierung bei einer Autobank umzusetzen oder eine Hausbank zu wählen. Die Finanzierung über die andere Bank ist von den Konditionen her in der Regel etwas ungünstiger, weil die marktüblichen Zinsen bezahlt werden müssen. Dem gegenüber steht demgegenüber der Vorteil, dann beim Händler als Barzahler auftreten zu können. Was die Chancen bei den Gespräche um den Fahrzeugpreis außerordentlich verbessert.

Alles in allem sollte jede Art der Finanzierung über passende Kreditvergleiche im Internet geplant werden, da es bei den Banken große Unterschiede in der Zinsgestaltung gibt.

Warum eine Businessplanvorlage verwenden?

Der Businessplan verfügt häufig über Erfolg oder Misserfolg der Unternehmensgründung. Gerade bei der Entscheidung über Kredite oder andere Investitionen legen Banken und Finanziers größten Wert auf einen klugen und chancenreichen Businessplan. Auch das Finanzamt benötigt für Gründungszuschüsse oder andere Leistungen einen passenden Businessplan. Die grundlegende Bedeutung des Businessplans für die Unternehmensgründung ist dadurch klar: Ein Businessplan ist immer dann vonnöten, wenn andere von der eigenen Geschäftsidee überzeugt werden sollen.
Faktisch steht hier erstmal der Inhalt des Businessplans im Blick. Für form follows function ist hier nur bedingt Platz. Letztendlich investiert keiner in ein Start-up, dass bloß durch einen formschön und optisch reizvoll gestalteten Businessplan überzeugen kann. Indes ist auch das Gegenteil nicht zweckmäßig. Wirkt der Businessplan nachlässig und amateurhaft, wird es mühselig sein den Finanziers noch vom Inhalt des Plans zu überzeugen. An exakt dieser Stelle setzt ein Businessplan Muster an. Bei einem Businessplan Muster handelt es sich um ein fachgerecht gestaltetes Formular, dass der Unternehmensgründer allein mit seinen eigenen Zahlen und Zielen befüllen muss. Die Qualitäten eines solchen Businessplan Muster sind reichlich. Zu Beginn muss sich der Gründer bei Nutzung eines Businessplan Muster nicht um die formale Gestaltung des Businessplans kümmern. Denn ein Businessplan Muster ist dank langjähriger Erfahrung der Autoren und andauernder Erprobung im Wirtschaftsleben formal absolut perfektioniert. Der Businessplan wirkt also bei Nutzung eines Musters stets fachgerecht und sachlich, ohne aber übersteigert zu erscheinen. Der Betrachter des Plans erlangt präzise die Angaben die er sucht, und zwar ganz haarklein dort, wo er sie sucht. Das spart Zeit als auch Nerven und wird den Investor im Zweifelsfall optimistisch stimmen. Die Fehlerhäufigkeit sinkt gegen Null. Ein anderer bedeutsamer Vorteil eines Businessplan Muster liegt in der Benutzerfreundlichkeit: der angehende Unternehmer muss alleinig die adäquaten Felder mit seinen eigenen Unterlagen füllen. Angesichts der wirtschaftlichen Komplexität eines solchen Businessplans sorgt dies für eine merkliche Vereinfachung der anspruchsvollen Materie.

Smartphone: Was beim Kauf eines Smartphones für Geschäftsleute zu beachten ist

Bei Geschäftsleuten zählt zunächst eines und das ist Geschwindigkeit. Diese begleitet sie nicht nur durch ihren täglichen Alltag, sondern wird auch von entsprechenden technischen Hilfsmitteln erwartet. Ein gutes Beispiel hierfür ist das allseits populäre Smartphone. Die heute zu Multitalenten avancierten Smartphone Geräte vereinfachen nicht nur die Abwicklung von Geschäften, sondern machen den Geschäftsmann von heute überall auf der Welt verfügbar. Sei es nun über den herkömmlichen telefonischen Weg, als auch über den des Internets. Eine Verbindung in das WWW ist in unserer modernen Zeit fast noch substantieller geworden, als die Telefonie. Das Abrufen von essentiellen Verträgen oder anderen benötigten Informationen von unterwegs gehört zum Alltag in vielen Geschäftsbereichen. Um den hohen Ansprüchen der Kunden nachzukommen, müssen sich Hersteller wie Apple mit seinem iPhone und REM mit dem Blackberry Smartphone ordentlich ins Zeug legen.



Im Bereich der Smartphone Technologie war das Blackberry Smartphone bis vor einigen Jahren noch der Vorreiter. Jetzt hat es hingegen durch Apple einen sehr ernst zu nehmenden Konkurrenten erhalten. Die Apple Smartphone Technologie ist vordergründig eines. Sie ist schnell. Ebenfalls bedeutsam ist die Bedienung. Bei dieser hat das iPhone Smartphone immerhin im Bereich der neuen Touchscreen Modelle die Nase vorn. Intuitive Bedienbarkeit heißt das Zauberwort bei einem Smartphone.



Zu beachten gibt es beim Kauf hingegen noch mehr, als nur die Bedienung und die Geschwindigkeit.

Gewichtig in vielen Branchen ist zum Beispiel die Verknüpfung mit anderen Programmen. Besonders der Gebrauch von Windows Anwendungen spielt hier eine große Rolle. Apple schottet sich hierzu hingegen etwas ab und bietet lieber selbst entwickelte Programmvarianten an. Für Vielschreiber auf dem Smartphone ist es vielmehr eine so genannte Smartphone Qwertz Tastatur, welche bevorzugt werden sollte und auch wird. Das Schreiben per Touchscreen kann sich auch schnell als mühsam erweisen. Wer das Smartphone aber lediglich in Verbindung mit dem einfachen Surfen verwenden möchte, für den ist eine Touchscreen Smartphone Variante schon ausreichend.

Ihre Geschäftsidee - Der Anfang einer Erfolgsgeschichte

Sie haben eine Geschäftsidee gefunden, von der Sie sich große Erfolgschancen versprechen und mit der Sie beruflich erfolgreich sein möchten? Der Weg in die Selbstständigkeit ist umso einfacher, je mehr Sie von sich und Ihrer Geschäftsidee überzeugt sind. Schließlich nur mit der gebührenden Motivation können Sie Ihre Geschäftsidee erfolgreich vermarkten und eine wirtschaftliche Existenz etablieren.



Gewiss ist eine gute Geschäftsidee allein noch kein Erfolgsgarant! Prüfen Sie erst genau, ob es genügend Potential für das Produkt oder die Dienstleistung gibt, welche Sie bieten möchten.
Außerdem sollten Sie schon vor der faktischen Planung Ihres Business überprüfen, ob Sie mit Ihrer Geschäftsidee womöglich gegen Gesetze verstoßen oder ob Sie bestimmte Voraussetzungen für die Erreichung Ihrer Geschäftsidee einhalten müssen. Für eine Tätigkeit als Immobilienmakler benötigen Sie zum Beispiel eine Berechtigung. Für die Gründung eines Taxiunternehmens brauchen Sie eine Personenbeförderungsschein und eine bestimmte Gebietslizenz.



Ein weiterer Stolperstein bei der Verwirklichung Ihrer Geschäftsidee ist Ihre Konkurrenz. Wenn es keine Konkurrenten gibt kann das zwei Gründe haben: Entweder Ihre Geschäftsidee ist absolut neu und niemand zuvor ist darauf gekommen mit diesem Geschäftsmodell selbstständig tätig zu werden, oder aber Ihre Idee ist wirtschaftlich nicht erfolgreich und wird aus diesem Grund von keinem umgesetzt. Wenn es aber Konkurrenten gibt, sollten Sie mit Sicherheit prüfen, ob Sie Namens- oder Patentrechte verletzen, die durch einen Konkurrenten geschützt wurden. Nur wenn dies nicht der Fall ist, können Sie auch wirklich mit Ihren Produkten am Markt in Erscheinung treten.



Wenn Ihre Geschäftsidee keine rechtlichen Hürden entgegenstehen, können Sie mit der wirklichen Planung des Vorhabens in die Gänge kommen. Auch hier ist die Geschäftsidee selbstverständlich von fundamentaler Wichtigkeit für den späteren Erfolg, allerdings sollten Sie es nicht versäumen, einen wirklichen Businessplan zu erstellen, mit dem Sie die Erfolgsaussichten im Detail ausloten. Berücksichtigen Sie dabei auch laufende Kosten etwa für Versicherungen, Miete und Steuern und überlegen Sie, dass es einige Zeit dauert, bis Ihre Geschäftsidee [Früchte trägt ]und Sie prinzipiell nicht ab der ersten Stunde Geld verdienen werden.